Soldi, risparmio e investimenti, che tipo di investitore sei?
Attraverso questo breve test è possibile ottenere alcune indicazioni per capire come “siamo fatti” quando si parla di soldi e di decisioni in materia di investimenti. La consapevolezza di come siamo è fondamentale per un’appropriata determinazione della composizione del portafoglio di investimenti e per un’accurata allocazione delle risorse finanziarie.
Il test che segue non è sostitutivo, ma eventualmente integrativo, del questionario che chiunque opera in ambito finanziario (bancari, consulenti, assicuratori) è tenuto a compilare per individuare il corretto profilo di rischio e per capire che tipo di investitore siete, in base alla tolleranza al rischio stesso, all’orizzonte temporale preferito e alla conoscenza degli investimenti (vedi Mifid)
Conoscere il proprio profilo è fondamentale per migliorare la consapevolezza di come si investe, ma da solo non basta. Per raggiungere i propri obiettivi è necessaria una buona pianificazione finanziaria, per la quale vanno tenute in considerazione altre informazioni di carattere personale/familiare e le relative esigenze finanziarie.
Quali sono i passaggi da fare per completare il test e per determinare il proprio profilo di rischio?
– Per ciascuna delle domande, scegliete la risposta con la quale vi identificate maggiormente (una sola risposta per ogni domanda).
– Accanto a ogni risposta c’è il punteggio. Sommate i punteggi delle risposte per ottenere il punteggio totale.
– Abbinate il vostro punteggio totale con la relativa tipologia di investitore, indicato nella tabella alla fine del test. Per capire se il punteggio ottenuto riflette il vostro reale atteggiamento verso il rischio potrebbe essere necessario tener conto di altri aspetti.
Prendetevi il tempo necessario per riflettere attentamente su ciascuna delle domande, anche se il questionario viene compilato solo per gioco. Il risultato potrebbe essere un utile punto di partenza per un viaggio nel mondo degli investimenti.
DOMANDE
1) Che cosa vuoi raggiungere quando investi?
a) Un investimento che non fluttua di valore. (1)
b) Mantenere il valore degli investimenti con un reddito regolare (2)
c) Mantenere un reddito regolare con una certa esposizione alla crescita del capitale. (3)
d) Io non sono preoccupato per il reddito, sono solo interessato a massimizzare la crescita dei miei investimenti. (4)
2) Per quanto tempo sei disposto a lasciare investiti i tuoi soldi?
a) Due anni o meno. (1)
b) Da tre a cinque anni. (2)
c) Da sei a dieci anni. (3)
d) Più di dieci anni. (4)
3) Come reagiresti se gli investimenti dovessero diminuire di valore del 15% nel corso di un anno?
a) Aiuto! Prenderei tutti i miei soldi fuori e li metterei in un conto bancario. (1)
b) Prenderei parte dei miei soldi per spostarli in una investimento ‘più sicuro’. (2)
c) Aspetterei di recuperare la perdita per prendere in considerazione altri investimenti. (3)
d) Rimango della mia opinione e continuo a seguire la strategia raccomandata. (4)
e) Wow! Un buon motivo per aggiungere soldi nello stesso investimento. (5)
4) Qual è la tua disponibilità a rischiare di avere delle perdite a breve termine con la prospettiva di rendimenti più elevati a lungo termine?
a) Bassa. (1)
b) Non sono sicuro. (2)
c) Moderata. (3)
d) Alta. (4)
5) Sono disposto a sperimentare gli alti e bassi del mercato per avere potenzialmente maggiori rendimenti?
a) Molto in disaccordo. (1)
b) Disaccordo. (2)
c) Nè d’accordo né in disaccordo. (3)
d) Concordo. (4)
e) Pienamente d’accordo. (5)
6) La mia preoccupazione principale è la sicurezza; mantenere i soldi al sicuro è più importante di guadagnare rendimenti elevati.
a) Molto in disaccordo. (5)
b) Disaccordo. (4)
c) Nè d’accordo né in disaccordo. (3)
d) Concordo. (2)
e) Pienamente d’accordo. (1)
7) Quando si tratta di investire, quanto esperto credi di essere?
a) Inesperto – investire è una nuova esperienza per me. (1)
b) Abbastanza inesperto – investire è abbastanza nuovo per me. (2)
c) Mediamente esperto – competente. (3)
d) Esperto – conosco i fattori che fanno salire e scendere gli investimenti. (4)
e) Molto esperto – ho fatto le mie personali ricerche ed ho un’ottima conoscenza dei fattori che influiscono sulle performance degli investimenti. (5)
8) Quanto è sicuro il tuo reddito futuro e qual è la fonte (ad esempio: da lavoro dipendente, da pensione, da lavoro autonomo o da altri investimenti)?
a) Non sicuro. (1)
b) Un po ‘sicuro. (2)
c) Abbastanza sicuro. (3)
d) Molto sicuro. (4)
9) Come descriveresti la tua attuale situazione finanziaria?
a) Senza debiti. (5)
b) Senza mutuo, ma con alcuni altri debiti (ad esempio: debiti per utilizzo della carta di credito, prestiti personali o altro). (4)
c) Un mutuo ma nessun altro debito. (3)
d) Un mutuo e alcuni altri debiti. (2)
e) Pieno di debiti. (1)
Il punteggio
Ora somma i punteggi di tutte le risposte e abbina il tuo punteggio totale con la relativa tipologia di investitore.
Per capire quali sono gli investimenti adeguati per ciascun tipo di investitore è necessario fare un’ulteriore ricerca e adeguare i risultati alla propria situazione personale. Ma questo è un altro argomento.
Per saperne di più:
