Non vorrei più cadere nella solita buccia di banana, come posso fare?
Lista, prevalentemente per immagini, delle cose più importanti da controllare:
1) Ho diversificato adeguatamente? Oppure ho tutti i soldi nella stessa banca investiti solo in obbligazioni della banca?
2) Ho cambiato improvvisamente orizzonte temporale al primo colpo di “tosse” del mercato? (in altre parole: ho mandato a monte la pianificazione pensando al breve termine, mentre l’obiettivo dell’investimento è di lungo termine?). Prevale l’emotività rispetto alla razionalità?
Questa cosa potrebbe farmi perdere oltre la metà dei guadagni!
3) Ho sottoscritto un fondo pensione? Siccome la pensione pubblica sarà sempre più bassa è necessario integrarla! Prima ci penso e meno spendo! Meglio guarire presto dalla “rimandite”, quella tendenza a rimandare decisioni importanti!
4) Penso di fare soldi con il trading online? Penso di essere diventato un esperto perché le prime operazioni mi sono andate bene (overconfidence: eccesso di fiducia in me stesso)?
Nella stragrande maggioranza dei casi si finisce col perdere soldi! Normalmente più è elevato il livello di “overconfidence” e più sono probabili errori che fanno perdere molti soldi!
5) Ho comprato obbligazioni della mia banca senza valutare se il prezzo/rendimento era conveniente rispetto ad un titolo di Stato di analoga scadenza?
Nella stragrande maggioranza dei casi le obbligazioni bancarie non sono conveniente rispetto ad un titolo di Stato avente analoga scadenza!
6) Mi sono fatto influenzare da cose irrilevanti? Politici, generiche interviste ad economisti, articoli dei giornali, opinioni sentite al “bar”? Erano informazioni utili e coerenti rispetto alle mie necessità? Quanto hanno influenzato la mia decisione di investimento? Quanto mi hanno fatto sbagliare?
7) Ho sottoscritto prodotti con costi eccessivi, proposti con troppa insistenza dalla mia banca e senza leggere i prospetti informativi o i documenti contrattuali?
Attenzione potrebbero non essere coerenti con le proprie necessità/obiettivi o eccessivamente costosi rispetto al servizio ricevuto!
8) Il mio consulente/interlocutore è disponibile, mi spiega bene le caratteristiche dei prodotti, mi consegna tutti i documenti contrattuali, è trasparente?
9) Ho capito bene come ho investito i miei soldi? Ci sono delle complicazioni inutili? Posso semplificare?
10) Quali sono le conseguenze finanziarie per la mia famiglia in caso di eventi improvvisi o inaspettati? Ho coperto adeguatamente i principali rischi con assicurazioni adeguate?
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